Nous avons récemment introduit une toute nouvelle offre de placements, dont nous vous avons fait l’annonce dans notre dernier Dialogue, édition juin 2021. Ce Portefeuille privé fdp Perspective marque un véritable pas en avant en termes de sa flexibilité, de sa personnalisation et surtout de sa capacité d’évoluer à votre rythme personnel et professionnel. Il s’inscrit dans notre volonté de répondre de plus en plus précisément aux besoins des architectes, dont le parcours de carrière et de vie varie selon la réalité unique de chacune et de chacun.
Que signifie concrètement cette flexibilité? Nous en ferons la démonstration à l’aide de quelques exemples. Mais d’abord quelques mots sur la nécessité de bien vous connaître en tant qu’investisseur.
Mon profil, mes réactions
En discutant avec votre conseiller pour déterminer ou encore ajuster votre profil d’investisseur, vous posez les bases de vos décisions futures. Car ce que ce profil dégagera n’est pas l’appartenance à une catégorisation préétablie de type d’investisseur, mais plutôt votre compréhension de votre portefeuille de placements et surtout, vos réactions personnelles face aux événements de marché qui peuvent l’influencer.
Votre comportement dans ces circonstances est très important puisque, comme le sait tout conseiller financier, les émotions jouent un rôle considérable dans la perception qu’ont les investisseurs de leurs placements. Selon votre projet, en évaluant précisément votre tolérance au risque ou aux imprévus, et en reconnaissant vos réactions en cas d’un évènement de marché, vous pourrez bâtir un portefeuille de placements avec lequel vous serez en parfait accord. Vous comprendrez aussi beaucoup mieux la planification requise pour atteindre vos objectifs.
Pas un long fleuve tranquille…
Mais bien sûr, la vie ne se déroule pas en un fil continu, sans heurts. À différentes étapes, des évènements peuvent survenir qui pourront vous faire dévier de vos plans d’origine et qui demanderont des ajustements plus ou moins rapides à de nouvelles circonstances : changement d’orientation dans votre carrière, arrivée d’un premier enfant, problèmes de santé… Votre portefeuille de placements doit s’adapter à votre réalité et soutenir vos objectifs : il se doit donc de posséder la souplesse nécessaire pour s’ajuster à vos nouveaux besoins, tout en continuant de bâtir votre épargne.
C’est dans cette optique que le Portefeuille privé fdp Perspective a été créé, et c’est pourquoi nous croyons qu’il peut répondre efficacement à vos besoins.
- Comme il se décline en 17 variantes de pondérations d’actions et de revenu fixe, il peut s’adapter précisément à votre profil d’investisseur.
- Si ce profil change au cours des ans, les modifications peuvent se faire à l’intérieur du Portefeuille puisqu’il s’agit essentiellement de modifier la pondération, et non les produits. Un impact fiscal est à prévoir, mais comme vous ne sortez pas d’un portefeuille pour en créer un autre très différent, la modification n’a pas la même importance d’un point de vue fiscal.
- Selon vos intérêts et vos valeurs, vous avez la possibilité de personnaliser vos investissements encore davantage avec l’ajout de l’une de nos optionnalités. Leur addition dans votre Portefeuille vous permet d’investir dans des secteurs d’activités qui façonneront nos sociétés au cours des prochaines décennies.
REGARDONS MAINTENANT QUELQUES SITUATIONS POSSIBLES QUI POURRAIENT EXIGER DES AJUSTEMENTS.
Une avancée écologiqueAnne est passionnée par son métier d’architecte. En tant qu’associée dans une firme d’architecture, elle vit son rêve… ou presque. À 52 ans, elle a encore beaucoup de projets et l’un d’eux concerne l’ouverture d’un bureau entièrement orienté vers les constructions écologiques et les nouvelles technologies. La concrétisation de ce projet se précise et elle voudrait passer à l’action d’ici deux ans. Elle devra recruter des collaborateurs, mais tous les éléments requis se profilent rapidement. Évidemment, l’aspect financier est important. Ce n’est pas un saut dans le vide, puisqu’elle détient un bon portefeuille de placements chez fdp et qu’elle a pris le virage du Portefeuille privé Perspective sans hésiter. La pondération de son Portefeuille est actuellement de 40 % en revenu fixe et de 60 % en actions. La discussion avec son conseiller a mené à un rééquilibrage de son Portefeuille Perspective vers le revenu fixe, tenant compte des déboursés importants qui sont impliqués dans son projet. Le mouvement initial amènera une pondération de 50 % en revenu fixe et de 50 % en actions. À terme, le Portefeuille pourra être rééquilibré à 60 % en revenu fixe et à 40 % en actions. L’impact fiscal de ces mouvements devrait être amoindri du fait qu’ils sont relativement peu significatifs et qu’ils seront effectués sur une certaine période de temps. Le conseiller d’Anne lui a également suggéré d’inclure l’optionnalité Environnement dans son Portefeuille Perspective. Cette optionnalité qui est axée sur la transition énergétique correspond tout à fait à ses valeurs et elle lui permet d’investir dans des développements de marché qui sont prometteurs dans un proche avenir. C’est une façon supplémentaire d’aligner ses convictions et ses placements. |
Le prix du succèsLa reconnaissance de ses pairs est une étape marquante dans la profession d’architecte. David a 31 ans et il est associé dans un collectif de jeunes architectes qui partagent son appétit pour la nouveauté et l’audace. Cette orientation lui a été bénéfique puisqu’il a récemment remporté un prix Innovation pour l’un de ses projets. Il aura donc la possibilité de participer à un projet architectural de grande envergure. Il sera appelé à voyager et à collaborer avec des architectes reconnus. C’est une excellente opportunité de carrière et surtout, une façon d’approfondir ses connaissances et d’élargir ses contacts. David est client chez fdp et investit déjà dans un Portefeuille privé Perspective. Il est ambitieux et actuellement, il tolère bien le risque. La pondération de son Portefeuille est de 20 % en revenu fixe et de 80 % en actions. Il a évidemment consulté sa conseillère pour planifier ses finances durant cette période effervescente. Comme celle-ci lui avait souligné l’importance de revoir son profil d’investisseur en cas d’évènement de vie majeur, il l’a immédiatement informé de ces nouveaux développements et ensemble, ils ont revu son profil et sa stratégie de placements, et ont pris le temps d’en évaluer tous les aspects. Au final, son profil reste le même et comme sa participation au projet est rémunérée, David n’a aucun changement à faire à la pondération de son Portefeuille Perspective. Il peut donc profiter d’une expérience de travail très enrichissante pendant que son Portefeuille Perspective continue de progresser. |
Toujours à votre mesure
Le Portefeuille privé fdp Perspective est une solution d’investissement qui s’adapte à vos besoins. Parlez-en à votre conseiller en gestion de patrimoine et voyez comment ce Portefeuille peut vous procurer la personnalisation et la flexibilité que vous recherchez. La raison en est simple : il a été créé pour vous, architecte.
Les informations présentées dans cet article le sont à titre informatif uniquement et elles ne doivent en aucun cas être interprétées comme constituant une recommandation d’achat ou de vente de titres. De plus, les stratégies de planification financière et fiscales traitées dans le présent article peuvent ne pas s’appliquer dans tous les cas. Veuillez consulter votre conseiller en gestion de patrimoine ou votre spécialiste en matière fiscale, comptable ou juridique.
