Nous avons récemment introduit une toute nouvelle offre de placements, dont nous vous avons fait l’annonce dans notre dernier Dialogue, édition juin 2021. Ce Portefeuille privé fdp Perspective marque un véritable pas en avant en termes de sa flexibilité, de sa personnalisation et surtout de sa capacité d’évoluer à votre rythme personnel et professionnel. Il s’inscrit dans notre volonté de répondre de plus en plus précisément aux besoins de nos clientes et clients, dont le parcours de carrière et de vie varie selon la réalité unique de chacune et de chacun.
Que signifie concrètement cette flexibilité? Nous en ferons la démonstration à l’aide d’exemples. Mais d’abord quelques mots sur la nécessité de bien vous connaître en tant qu’investisseur.
Mon profil, mes réactions
En discutant avec votre conseiller pour déterminer ou encore ajuster votre profil d’investisseur, vous posez les bases de vos décisions futures. Car ce que ce profil dégagera n’est pas l’appartenance à une catégorisation préétablie de type d’investisseur, mais plutôt votre compréhension de votre portefeuille de placements et surtout, vos réactions personnelles face aux événements de marché qui peuvent l’influencer.
Votre comportement dans ces circonstances est très important puisque, comme le sait tout conseiller financier, les émotions jouent un rôle considérable dans la perception qu’ont les investisseurs de leurs placements. Selon votre projet, en évaluant précisément votre tolérance au risque ou aux imprévus, et en reconnaissant vos réactions en cas d’un évènement de marché, vous pourrez bâtir un portefeuille de placements avec lequel vous serez en parfait accord. Vous comprendrez aussi beaucoup mieux la planification requise pour atteindre vos objectifs.
Pas un long fleuve tranquille…
Mais bien sûr, la vie ne se déroule pas en un fil continu, sans heurts. À différentes étapes, des évènements peuvent survenir qui pourront vous faire dévier de vos plans d’origine et qui demanderont des ajustements plus ou moins rapides à de nouvelles circonstances : changement d’orientation dans votre carrière, arrivée d’un premier enfant, problèmes de santé… Votre portefeuille de placements doit s’adapter à votre réalité et soutenir vos objectifs : il se doit donc de posséder la souplesse nécessaire pour s’ajuster à vos nouveaux besoins, tout en continuant de bâtir votre épargne.
C’est dans cette optique que le Portefeuille privé fdp Perspective a été créé, et c’est pourquoi nous croyons qu’il peut répondre efficacement à vos besoins.
- Comme il se décline en 17 variantes de pondérations de revenu fixe et d’actions, il peut s’adapter précisément à votre profil d’investisseur.
- Si ce profil change au cours des ans, les modifications peuvent se faire à l’intérieur du Portefeuille puisqu’il s’agit essentiellement de modifier la pondération, et non les produits. Un impact fiscal est à prévoir, mais comme vous ne sortez pas d’un portefeuille pour en créer un autre très différent, la modification n’a pas la même importance d’un point de vue fiscal.
- Selon vos intérêts et vos valeurs, vous avez la possibilité de personnaliser vos investissements encore davantage avec l’ajout de l’une de nos optionnalités. Leur addition dans votre Portefeuille vous permet d’investir dans des secteurs d’activités qui façonneront nos sociétés au cours des prochaines décennies.
REGARDONS MAINTENANT QUELQUES SITUATIONS POSSIBLES QUI POURRAIENT EXIGER DES AJUSTEMENTS.
Quand l’enfant paraîtSarah a 28 ans et les évènements se bousculent dans sa vie. Elle travaille actuellement comme secrétaire juridique pour un bureau d’avocats dans la région du Bas Saint-Laurent. Elle s’est mariée il y a à peine un an et attend maintenant son premier enfant. Tous ces développements sont très stimulants, mais amènent aussi une foule de questions, surtout financières. Il y a bien sûr, la question du congé de maternité. Sarah recevra des prestations du Régime québécois d’assurance parentale (RQAP), mais devra d’abord identifier, en accord avec son conjoint qui est notaire, le type de prestations (maternité, paternité, parentales, parentales partageables) dont ils voudront se prévaloir. Comme ce choix, une fois communiqué, est irréversible, ils doivent prendre une décision réfléchie, qui tient compte de ses répercussions financières sur leur budget familial. Justement, parlant budget, ils doivent se pencher sur les revenus et dépenses relatifs à leur nouvelle situation. Pas évident de tout anticiper, mais la conversation qu’aura Sarah avec sa conseillère fdp devrait aider à établir ce budget. Sarah est devenue cliente de fdp lorsque son père, médecin, l’a invité à profiter à son tour de l’offre Avantages famille fdp en tant que membre de sa famille, après qu’il s’y soit inscrit. Sarah a saisi l’occasion et récemment, elle a décidé d’investir dans un Portefeuille privé Perspective. Sarah et sa conseillère pourront évaluer ensemble l’effet de l’arrivée d’un premier enfant sur son profil d’investisseur, qu’il faudra certainement revoir. Actuellement la pondération de son Portefeuille est de 30 % en revenu fixe et de 70 % en actions. La discussion avec sa conseillère amènera une légère modification de cette pondération, qui passera à 35 % dans le cas du revenu fixe, et à 65 % dans le cas des actions. Les prestations gouvernementales et les incitatifs fiscaux liés à la venue de ce premier enfant lui permettront de conserver sensiblement la même pondération d’actifs, en favorisant toutefois une prudence accrue. |
Les surprises de la vieAujourd’hui âgé de 58 ans, Benoît prévoyait prendre sa retraite à 65 ans. Il est entrepreneur en Estrie depuis une trentaine d’années et il s’est bien débrouillé dans la vie. Il a ouvert un compte de placements chez fdp peu de temps après que sa femme, chirurgienne dentiste, soit devenue cliente de la firme en 2002. La vie prend une nouvelle tournure puisque Benoît vient d’apprendre qu’il souffre d’une rare maladie du sang, pour laquelle le pronostic à moyen terme est incertain. Son médecin lui conseille de réduire, puis d’arrêter ses activités d’affaires au cours de la prochaine année. Des traitements seront requis et Benoît ne pourra maintenir son rythme actuel de travail. Il devra aussi envisager de vendre ses parts d’entreprise à son associé, vu son état de santé. Benoît avait récemment transféré ses actifs dans le Portefeuille Perspective parce qu’il apprécie sa flexibilité. Il anticipait déjà certains mouvements de fonds dans les prochaines années, mais les évènements se précipitent. Après avoir contacté son conseiller fdp pour l’informer des changements importants qu’il vit actuellement, Benoît a également communiqué avec son associé pour la vente de ses parts. Comme il sait que sa maladie va impliquer des frais médicaux supplémentaires et des dépenses imprévues reliées à son maintien à domicile, lui et son conseiller se sont entendus pour réduire la pondération de son portefeuille Perspective, qui était de 50 % en revenu fixe et 50 en actions, à 80 % en revenu fixe et 20 % en actions, à cause des sorties de fonds qui seront requises pour ses soins. Benoît avait une assurance invalidité qu’il a annulée il y a six ans, en pensant qu’elle n’était plus nécessaire, d’autant plus que les coûts de la prime étaient élevés. Une couverture d’assurance invalidité aurait cependant évité ces changements à sa stratégie d’investissement. Par contre, lors de la vente de ses parts à son associé, Benoît pourra rediscuter de la pondération de son Portefeuille avec son conseiller puisqu’une somme importante y sera injectée. Selon sa situation, ils pourront évaluer la structure à privilégier et revoir sa projection de retraite en conséquence. |
Toujours à votre mesure
Le Portefeuille privé fdp Perspective est une solution d’investissement qui s’adapte à vos besoins. Parlez-en à votre conseiller en gestion de patrimoine et voyez comment ce Portefeuille peut vous procurer la personnalisation et la flexibilité que vous recherchez. La raison en est simple : il a été créé pour vous et peut s’adapter à toutes vos situations de vie.
Les informations présentées dans cet article le sont à titre informatif uniquement et elles ne doivent en aucun cas être interprétées comme constituant une recommandation d’achat ou de vente de titres. De plus, les stratégies de planification financière et fiscales traitées dans le présent article peuvent ne pas s’appliquer dans tous les cas. Veuillez consulter votre conseiller en gestion de patrimoine ou votre spécialiste en matière fiscale, comptable ou juridique.
