Nous avons récemment introduit une toute nouvelle offre de placements, dont nous vous avons fait l’annonce dans notre dernier Dialogue, édition juin 2021. Ce Portefeuille privé fdp Perspective marque un véritable pas en avant en termes de sa flexibilité, de sa personnalisation et surtout de sa capacité d’évoluer à votre rythme personnel et professionnel. Il s’inscrit dans notre volonté de répondre de plus en plus précisément aux besoins des pharmaciens, dont le parcours de carrière et de vie varie selon la réalité unique de chacune et de chacun.
Que signifie concrètement cette flexibilité? Nous en ferons la démonstration à l’aide de quelques exemples. Mais d’abord quelques mots sur la nécessité de bien vous connaître en tant qu’investisseur.
Mon profil, mes réactions
En discutant avec votre conseiller pour déterminer ou encore ajuster votre profil d’investisseur, vous posez les bases de vos décisions futures. Car ce que ce profil dégagera n’est pas l’appartenance à une catégorisation préétablie de type d’investisseur, mais plutôt votre compréhension de votre portefeuille de placements et surtout, vos réactions personnelles face aux événements de marché qui peuvent l’influencer.
Votre comportement dans ces circonstances est très important puisque, comme le sait tout conseiller financier, les émotions jouent un rôle considérable dans la perception qu’ont les investisseurs de leurs placements. Selon votre projet, en évaluant précisément votre tolérance au risque ou aux imprévus, et en reconnaissant vos réactions en cas d’un évènement de marché, vous pourrez bâtir un portefeuille de placements avec lequel vous serez en parfait accord. Vous comprendrez aussi beaucoup mieux la planification requise pour atteindre vos objectifs.
Pas un long fleuve tranquille…
Mais bien sûr, la vie ne se déroule pas en un fil continu, sans heurts. À différentes étapes, des évènements peuvent survenir qui pourront vous faire dévier de vos plans d’origine et qui demanderont des ajustements plus ou moins rapides à de nouvelles circonstances : changement d’orientation dans votre carrière, arrivée d’un premier enfant, problèmes de santé… Votre portefeuille de placements doit s’adapter à votre réalité et soutenir vos objectifs : il se doit donc de posséder la souplesse nécessaire pour s’ajuster à vos nouveaux besoins, tout en continuant de bâtir votre épargne.
C’est dans cette optique que le Portefeuille privé fdp Perspective a été créé, et c’est pourquoi nous croyons qu’il peut répondre efficacement à vos besoins.
- Comme il se décline en 17 variantes de pondérations d’actions et de revenu fixe, il peut s’adapter précisément à votre profil d’investisseur.
- Si ce profil change au cours des ans, les modifications peuvent se faire à l’intérieur du Portefeuille puisqu’il s’agit essentiellement de modifier la pondération, et non les produits. Un impact fiscal est à prévoir, mais comme vous ne sortez pas d’un portefeuille pour en créer un autre très différent, la modification n’a pas la même importance d’un point de vue fiscal.
- Selon vos intérêts et vos valeurs, vous avez la possibilité de personnaliser vos investissements encore davantage avec l’ajout de l’une de nos optionnalités. Leur addition dans votre Portefeuille vous permet d’investir dans des secteurs d’activités qui façonneront nos sociétés au cours des prochaines décennies.
REGARDONS MAINTENANT QUELQUES SITUATIONS POSSIBLES QUI POURRAIENT EXIGER DES AJUSTEMENTS.
Entrepreneur aviséPropriétaire d’une pharmacie sous une bannière depuis une douzaine d’années, Sébastien songe sérieusement à en acheter une deuxième dans la prochaine année. À 48 ans, c’est un entrepreneur consciencieux, qui fait ses devoirs avant de s’embarquer dans un projet. Il maîtrise bien la gestion de sa première pharmacie et a envie d’étendre son champ d’action. Sébastien n’est client de fdp que depuis cinq ans, mais il s’y est tout de suite senti à l’aise : son conseiller parle son langage, il comprend ses ambitions et surtout, Sébastien n’a pas à lui expliquer les complexités de sa profession parce qu’il les connaît déjà. Ils ont discuté de son projet d’achat d’une deuxième pharmacie et des démarches en cours. Son conseiller lui a suggéré de modifier graduellement la pondération de son Portefeuille Perspective jusqu’au moment de l’achat. Actuellement, la pondération du Portefeuille Perspective de Sébastien est de 20 % en revenu fixe et de 80 % en actions. Considérant l’importance des sommes impliquées dans son projet d’achat, le Portefeuille Perspective de Sébastien subira une réduction ponctuelle de sa pondération revenu fixe/actions, qui passera :
Cette réduction graduelle minimisera l’impact fiscal de la réallocation des actifs et libérera les sommes requises au bon moment, à un coût moindre pour l’acheteur. Autre aspect non négligeable : Sébastien reste investi en actions. Si jamais il y a un délai dans les démarches, la situation n’affectera pas son portefeuille en termes de rendement potentiel. Une fois la transaction complétée, Sébastien et son conseiller pourront analyser sa nouvelle situation financière et réajuster la pondération de son Portefeuille Perspective, selon ses besoins. |
Poursuivre une tradition familialeHenri est pharmacien depuis quarante ans et client de fdp depuis une vingtaine d’années. Il a monté sa propre affaire à Gatineau et est bien établi dans sa collectivité. À 67 ans, il commence à penser sérieusement à la retraite. Sa fille Émilie, 29 ans, est également pharmacienne dans cette région, mais travaille actuellement dans un établissement de santé. Elle aime cet environnement, mais la possibilité de reprendre la pharmacie familiale est pour elle une excellente opportunité de carrière. Émilie est cliente de fdp depuis 7 ans. Elle a opté pour le Portefeuille privé fdp Perspective à cause de sa flexibilité : en début de carrière, c’est un véritable atout, quant à elle. Avec une pondération de 25 % en revenu fixe et de 75 % en actions, Émilie veut bâtir son épargne rapidement, pour pouvoir mettre ses plans à profit. L’offre de son père tombe pile. Comme Henri et Émilie vivent actuellement des changements majeurs dans leur carrière, ils ont communiqué avec leur conseiller respectif, de telles situations nécessitant une révision de leur profil d’investisseur. Après discussion, ils en sont venus à une entente sur la façon de procéder dans la transaction, qui sera finalisée au cours des deux prochaines années.
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Toujours à votre mesure
Le Portefeuille privé fdp Perspective est une solution d’investissement qui s’adapte à vos besoins. Parlez-en à votre conseiller en gestion de patrimoine et voyez comment ce Portefeuille peut vous procurer la personnalisation et la flexibilité que vous recherchez. La raison en est simple : il a été créé pour vous, pharmacien.
Les informations présentées dans cet article le sont à titre informatif uniquement et elles ne doivent en aucun cas être interprétées comme constituant une recommandation d’achat ou de vente de titres. De plus, les stratégies de planification financière et fiscales traitées dans le présent article peuvent ne pas s’appliquer dans tous les cas. Veuillez consulter votre conseiller en gestion de patrimoine ou votre spécialiste en matière fiscale, comptable ou juridique.
