Ce volet concerne l’étape de votre vie durant laquelle vous cessez complètement ou partiellement vos activités professionnelles et vivrez essentiellement de vos rentes et de votre épargne accumulée. Si vous êtes en affaires, la perspective de la retraite implique aussi le transfert de votre entreprise et l’enclenchement des nombreuses étapes du processus de vente.
Déterminer le meilleur moment
Généralement anticipée, parfois redoutée, la retraite est souvent prise plus tardivement par les professionnels et il n’est pas rare que la période de travail active perdure plus longtemps que dans la population générale. La décision de prendre sa retraite est très personnelle et peut varier grandement selon l’âge désiré, l’état de santé, le niveau de vie souhaité et les responsabilités familiales ou professionnelles. Quels que soient les facteurs qui influencent votre décision, les sources de revenus qui vous seront disponibles doivent être comptabilisées bien avant le moment où vous serez prête ou prêt à réduire vos activités.
La projection de retraite : un outil indispensable
Idéalement, vous et votre conseillère ou conseiller avez déjà fait votre projection de retraite lors de vos premiers entretiens. Cette projection est un guide qui vous précise les montants qui seront à votre disposition et le niveau de vie que vous pourrez maintenir. Pour atteindre vos objectifs, un portefeuille de placements personnalisé à vos besoins et une stratégie d’épargne systématique sont des facteurs essentiels.
Tout changement important dans votre situation financière doit être signalé à votre conseillère ou conseiller pour l’intégrer dans votre projection et l’ajuster, si nécessaire. Certaines stratégies fiscales pourront être utilisées pour optimiser votre situation, tel que le fractionnement de revenu à la retraite.
Dans le cas du transfert de votre entreprise, la gestion des sommes générées par la vente devra faire l’objet d’une attention particulière, pour optimiser son impact sur votre patrimoine financier.
Services spécialisés selon vos besoins
- Selon vos objectifs et la valeur de vos actifs, des services plus ciblés vous sont disponibles tels qu’une planification financière complète, réalisée par nos spécialistes en planification financière.
