L’être humain étant, de nature, dépensier, il doit avoir recours à des outils pour l’aider à accumuler des actifs. Le budget est un de ces outils. Bien utilisé, il peut devenir votre meilleur allié dans la concrétisation de vos projets.
Un exercice simple
Le budget vous permet d’encadrer les dépenses dans l’année à venir. Il vous permet de surveiller vos finances, de voir réellement où va votre argent. La préparation d’un budget est relativement facile. Vous devez :
- estimer vos revenus pour l’année;
- prévoir vos dépenses pour l’année;
- évaluer votre surplus ou déficit budgétaire;
- réévaluer vos dépenses pour obtenir un surplus destiné à l’épargne, qui vous permettra d’atteindre vos objectifs.
Respecter votre budget
C’est le suivi d’un budget qui exige du temps et de l’énergie. Il faut alors :
- compiler vos revenus et dépenses mensuellement;
- les comparer avec votre budget initial;
- ajuster vos dépenses pour être en mesure de respecter votre budget;
- réviser votre budget annuellement.
Un examen avantageux
Bien que l’examen ponctuel d’un budget semble fastidieux, il procure plusieurs avantages. Il permet notamment :
- d’accumuler les sommes nécessaires à l’achat d’un bien;
- de déterminer si vous avez les marges budgétaires suffisantes pour effectuer les paiements sur un emprunt (par exemple, à l’achat d’une résidence ou d’une automobile);
- de gérer le remboursement de vos dettes;
- d’évaluer le montant des dépenses superflues.
Votre fonds d’urgence
Il est important de vous constituer un fonds d’urgence pour faire face à certaines dépenses imprévues, sans devoir recourir à l’emprunt: entretien de votre résidence, réparation de votre véhicule ou perte de votre emploi.
Votre fonds d’urgence devrait représenter environ trois mois de dépenses courantes, si vous détenez déjà une assurance invalidité adéquate. Il devrait être accumulé avant d’accélérer le remboursement de vos dettes ou de contribuer à votre REER. Il serait aussi préférable que vous investissiez cette réserve dans des placements très sécuritaires qui vous permettent de retirer votre argent rapidement et sans pénalité
Des stratégies budgétaires
Très peu de gens sont prêts à consacrer autant d’énergie au suivi de leurs revenus et dépenses. Si vous leur ressemblez, le moyen le plus approprié pour bâtir efficacement votre santé financière sera, sans aucun doute, le prélèvement automatique. Il faudra d’abord fixer le montant d’épargne mensuel nécessaire, en fonction de vos objectifs. Ensuite, demander à ce que ce montant soit retiré de votre compte bancaire et investi selon l’approche déterminée avec votre conseiller financier. Vous pourrez dépenser le reste de vos revenus à votre guise, tout en respectant vos obligations budgétaires.
